當你有借35萬的資金需求時，有幾種選擇可以考慮。其中兩個主要的選項是機車貸款和商品貸款。如本文案例分享中，社會新鮮人雖然剛就職不久，但仍有進修的計畫，需要一筆小額資金來實現夢想、增進實力，她考慮了機車貸款與商品貸款。本文就要來介紹這兩種貸款方式的比較，讓有小額資金需求的人可以快速找到適合自己的貸款。
一、小額貸款有哪些選擇？要注意什麼？
小額貸款泛指30萬元以下的資金需求，也稱作小額借款、小額信貸，適合名下沒有太多資產的小資族群。部分申貸方案須要擔保品，但主要還是以借款人本身的條件作為核貸依據。由於金額較小，申請和審核都較為快速，小額貸款的方案很多，只要額度在30萬上下的借貸行為我們都可以稱之為小額貸款。
銀行信用貸款、融資小額信貸、機車貸款、老車貸款、手機貸款、信用卡預借現金都會被稱之為小額貸款，額度區間落在於2~38萬不等，當有資金需求時可以直接詢問專員，選擇適合自己的小額借貸方式。
小額貸款安全嗎？小額借款的注意事項
只要找對管道，小額借款其實是非常安全的，以下這些要點，在申請時就要問清楚：
- 是否須事前簽約？小額貸款的費用多少？
- 哪些原因可能導致被退件？
- 小額借款的利率和還款年限
- 還有哪些小額貸款風險？
小額貸款辦理雖然快速，但也做不到當日拿錢，如果遇到那種快速小額貸款告訴你，可以簽完約馬上拿錢，那一定有問題，這時就要提高警覺，不要被對方的話術欺騙了。
二、機車貸款借35萬
機車小額貸款就是用機車來借一筆5-55萬的小額資金，作為臨時周轉或整合小額負債用，因為機車本身的價值不高，通常也會被視為信貸來審核，利率也比照民間信貸約在13~16%，機車小額貸款的優點就是辦理快速，比起銀行動輒一周起跳，機車貸款1、2天就可以撥款，非常快速。
- 機車借款優點：審核寬鬆、撥款快速
- 機車貸款缺點：利率較高、還款期限較短
機車借款銀行沒有辦理，主要都是由上市融資公司承作，相較之下也是較安全的管道，民間貸款比較沒有一定的規範，貸款條件都由金主決定，因為過程較不透明，危險性也比較高，當鋪多半要留車，不僅利率高，還要支付額外保管費用，若非緊急用錢，不要輕易借款。
機車貸款好過嗎？
只要你符合以下這些機車貸款申請條件，信用上也沒有太大問題的話，通常不需要保人也能過件：
- 年滿18歲
- 名下有機車或車主擔任保證人
- 有收入來源
- 機車沒有被當鋪設定
信用上稍有瑕疵也不必擔心，機車借款的審核比較寬鬆，融資公司也會檢視你的其他加分條件，通常9成以上都能順利貸款。
三、商品貸款借35萬
商品貸款其實就是融資公司的小額信貸，根據貸款人的條件，可貸額度10~30萬之間，最長可分50期。條件夠優質的話，光商品貸款就可以申請到35萬，而且不需要真的購買新商品，僅須和家中有價值的東西合照即可。
商品分期貸款分成兩種，一是需搭配車貸，可貸金額上限5~15萬元不等；二是直接申辦商品分期，貸款金額從10~35萬元不等。一般商品分期方案提供最高15萬的貸款額度，貸款利率為15.75%，貸款期數可選擇12至42期。商品貸款一般方案的條件限制為：不接受有過呆帳、催收等信用不良紀錄的申請者。另外，優質商品分期方案則提供最高30萬的貸款額度，貸款利率也是15.75%，貸款期數可選擇12至50期。
優質商品貸款條件為何？
優質商品分期條件限定如下，須符合下列任一項條件且3個月內無CCIS查詢紀錄：
- 正職滿6個月或軍公教
- 申請人或保人持有不動產
- 聯徵信用正常
商品分期與信貸較相似，對融資公司來說風險較高，因此利率也會高一些（約15.75%），且審核上也比汽機車貸款嚴格，如果沒有正職工作或良好信用，可能就無法取得高一點的額度。
四、真實顧客案例，借35萬經驗心得分享
李小姐是一位社會新鮮人，希望進修多個課程以提升自己的職業能力。這些課程的費用加總達到35萬，對於剛出社會不久的她而言，負擔相當重大。名下有機車就可以申請機車借款，就算已有貸款也可以再增貸，但額度必須扣掉前貸才是實際拿的，李小姐考慮到實拿資金可能不夠，表示要想想。
最終，李小姐透過貓起來貸找到了解決方案。她選擇了商品貸款，因近期沒有送過件，又有穩定的工作收入，順利借35萬，除了支付課程費用外，剩餘資金可留做緊急周轉，祝福她早日實現自己的夢想。
商品貸款申辦條件
- 年滿18-65歲
- 有穩定收入來源
商品貸款申辦流程
- 找融資公司經銷商詢問
- 提供基本資料送件審核
- 貸款通過後約時間地點簽約
無論您最終選擇機車貸款還是商品貸款，重要的是在做出決定之前仔細評估和研究所有可用的選項。請確保您清楚了解貸款的利率、還款期限、手續費以及相關的條款和條件。此外，請記住，貸款是一種負擔，需要您在未來的一段時間內承擔還款責任。因此，請確保您能夠負擔得起這筆貸款，並在做出最終決定之前謹慎考慮您的財務狀況和需求。如有需要，請尋求專業的金融建議，以便做出最佳的選擇。祝您順利達成財務目標！