許多人在生活中會遇到突發的經濟需求，但不一定需要大筆的貸款來應對。機車貸款是一種小額周轉資金的選擇，但很多人可能對它抱持疑慮，擔心貸款的真實性和風險。機車貸款好嗎？機車貸款是真的嗎？本文將深入探討機車貸款，解釋它的運作方式，並提供一些建議，以幫助您更好地了解這種小額周轉資金的選擇。
一、機車貸款是什麼？
機車貸款是透過將機車作為擔保來借款，無需實際扣押機車，只需在監理站進行動保設定，因此貸款期間可以繼續使用機車。這項服務主要由融資公司和民間公司提供，銀行通常不提供機車貸款。機車貸款可分為購車貸款和機車借款兩種，前者用於分期支付新機車的費用，後者則是以現有機車作為擔保，提供額外的借款資金。此外，如果您目前仍有未還清的機車貸款，也可考慮申請機車增貸，亦即機車的二胎貸款。
二、機車貸款好嗎？
機車貸款好嗎？機車貸款具有以下優勢，主要體現在其審核條件寬鬆，容易辦理。缺點則是為了相應機車貸款的高風險，所以利率也較高、還款期限也相對較短些。但是對於銀行很難貸、收入不穩定以及機車為生財工具無法押車扣留的族群，是非常適合的小額資金周轉方式。
1.機車貸款優缺點
機車貸款對於機車本身沒有特殊要求，20年內的機車不受限於車型、車齡、排氣量，只需將機車作為抵押品即可申辦。相較於一般信貸，機車貸款的審核過程更加容易，以下是機車貸款的優點：
- 寬鬆的貸款審核：融資公司提供機車貸款的審核條件寬鬆，成功申請的機會相對較高。
- 較高的貸款額度：機車貸款提供的最高額度可達到10萬元，足以滿足小額資金周轉的需求。
- 沒有地區限制：不論您身處台灣本島或離島地區，都可以輕鬆申請機車貸款。
- 沒有職業限制：年滿18歲的中華民國國民，只要有穩定的工作和收入，無論您的職業為何，都可以申請機車融資貸款。
儘管機車貸款有其優勢，但也存在一些缺點，主要體現在貸款利率較高，且在網絡上的資訊眾多，容易陷入機車貸款陷阱。因此，透過鑫融資辦理貸款相對更為安全，以下是機車貸款的缺點：
- 較高的貸款利率：機車貸款的年利率約為13%~15.75%，相對於其他貸款類型（汽車貸款約7%~14%；二胎房貸約7%~14%），利率相對較高。
- 較短的還款期限：機車貸款的最長還款期限為5年，相對其他貸款類型，如銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年，或融資公司的二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年，還款期限相對較短。
2.機車貸款適合對象
機車貸款由於機車普及率高、申辦門檻又低，屬於相對友善的資金方案，人人皆可申請。此外，由於機車借款具備審核標準寬鬆、撥款速度快，且不會影響生活的特色，尤其適合這些人申請：
1.銀行高風險族群
銀行對於信用的控管相當嚴格，只要是信用小白、信用瑕疵、負債比高、信用卡循環高、曾有遲繳紀錄的族群，都容易成為銀行的拒絕往來戶。但是融資機車貸款並不在意申請人的銀行信用評分，只要你能證明自己的還款能力足夠，核貸的機會都非常高。
2.無薪轉證明族群
就像我們前面說的，融資公司在意的其實是申請人的實際還款能力。像是打工族、領現族、創業者、自媒體經營者、SOHO族等，雖然沒有勞保或薪轉證明，卻不代表沒有穩定收入。此時只要提供薪水袋、往來存摺，或是其他足以證明收入的資料，就能通過融資機車貸款的審核。
3.機車外勤工作者
機車貸款另一個最大的特色，就是只需要進行動保設定，而不用實際留下機車，就能完成擔保抵押的流程，不會影響正常工作和生活。因此，機車借貸也特別適合學生族、通勤上班族、外送員申請，取得資金的同時，也仍然保有行動的自由。
三、機車貸款是真的嗎？
機車貸款是真的嗎？機車貸款的選擇性太多，讓人難以區分不同管道的優劣，這也為潛在的風險埋下伏筆。以下整理常見的機車貸款風險與如何慎選管道以避免掉入陷阱。
1.機車貸款風險
合法機車貸款業者提供相對有保障的申請流程，但非法業者卻充滿機車貸款陷阱，對機車貸款申請者構成潛在風險。以下是非法機車貸款的兩種風險：
- 非法業者偽裝成合法管道： 非法的機車貸款業者為了贏得信任，可能會使用銀行的名稱或模仿銀行網站的設計，使人誤以為在向銀行申請機車貸款。當您未警覺地簽下充滿機車貸款陷阱的合同時，不僅可能被騙取金錢，還可能因個人資料外洩而被牽連入詐騙集團。
- 審核流程不標準： 非法管道通常沒有固定的機車貸款流程，可能只是收取申請費後，隨意提交您的貸款申請，這可能導致申請被退回並需要重新申請。或者他們可能提供極差的貸款方案，要求您趕快簽約，這可能導致您無法解決資金週轉問題，浪費寶貴的時間和金錢。
破解這些機車貸款風險的方法是慎選機車貸款管道。在申請前，詳細瞭解機車貸款相關資訊，並選擇合法且受政府監管的申請管道，這樣您就能更有效地避免機車貸款風險。建議向大型融資公司申請機車貸款，因為這些公司受到政府監督，擁有一定的申請和審核標準，相對來說更為可靠。
2.機車貸款推薦管道
承上所述，慎選管道非常重要，那麼有哪些是推薦的機車貸款管道呢？銀行沒有辦理機車貸款業務，所以目前可以向融資公司、民間當鋪、代書代辦和P2P平台四種管道申請，其中以融資公司的機車貸款最為推薦。融資公司雖然也是民間貸款的其中一種，不過卻是民間貸款中最安心可靠的，目前機車貸款送件都送往 、 融資公司辦理。
以下介紹兩間股票上市櫃的大型融資公司：
1. 企業股份有限公司（股票代號9941）
企業為 集團（Nissan／Infiniti 台灣總代理）所屬汽車融資公司，主要的服務項目為汽車貸款、裕富機車貸款、商品貸款、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務等。
2. 企業股份有限公司（股票代號上市公司）
企業為和泰汽車集團（TOYOTA／LEXUS 台灣總代理）旗下一員，是一全方位融資服務公司，主要的服務項目為汽車貸款、 機車貸款、原車融資、機車分期、企業融資等多項分期付款業務。
融資公司貸款審核寬鬆，並受到政府規範，而且規模與銀行差不多，是民眾可以考慮申請貸款的方式之一。不過融資公司因為受到法律限制，無法直接放貸給民眾，民眾只能透過經銷商，向融資公司申請貸款。
四、如何申請機車貸款？
申請機車貸款事先需要做一些簡單的功課，以下以申請的前中後做一重點說明，讓沒有申請過機車貸款的人可以更精確掌握申請資訊與流程。
1.申請前準備事項
- 機車貸款條件內容：機車貸款的額度是5~10萬元，機車貸款利率通常在13%～16%之間，機車貸款分期期數是12個月～60個月，最長可貸到5年。
- 機車貸款申請資格：申請機車貸款只須符合年齡18歲~65歲，且無刑事紀錄，名下有可以發動的機車，有工作收入、無薪轉亦可。
- 機車貸款申請文件：雙證件、機車行照、撥款存摺、財力證明，例如：薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等。
2.申請機車貸款流程
- 詢問：可透過電話、LINE、線上對談的方式和我們聯絡。
- 準備資料：我們會協助你準備相關資料，並幫你送件。
- 審核：申請機車貸款，最快2小時完成審核。
- 核准對保：貸款通過後，有專人和您約時間地點簽約。
- 撥款：完成對保簽約和機車設定後，最快隔天就可以把錢匯入帳戶。
※辦理機車動保設定時，須繳交動保設定費用5,000元。
3.申請後注意事項
- 如何繳款：機車貸款的還款是整個貸款過程中的重要一環，通常有多種繳款方式，包括便利超商、ATM轉帳／匯款、ACH扣款、以及專屬APP繳款。
- 遲繳或繳不出來：若無法按時繳款，應立刻與貸款專員聯絡，共同討論解決方案，因遲繳可能導致嚴重後果。遲繳1～7天時，催繳開始，但只需儘快補繳；遲繳14天，融資公司可能提前終止合約，警示借款人；遲繳1月以上，融資公司可能實際採取行動，如強制拖車和拍賣。
- 是否綁約與提前清償：至於提前清償機車貸款是否划算，取決於是否有綁約期。有綁約期的情況下，提前清償可能需要支付高額違約金和手續費，需先評估其划算性。若無綁約期或已過綁約期，則只需支付車貸利息和少量手續費，相對較為輕鬆。
QA.機車貸款常見問答
Q.什麼是機車動保設定？
動保設定全名為「車輛動產擔保設定」，是借貸關係中保障債權人（如銀行或融資）權益的措施。在動保設定期間，貸款人雖然可以自由使用機車，但在設定解除前，都不能任意對機車做出任何處分，例如買賣、贈與或是過戶等行為。
Q.有沒有哪一家機車貸款是比較容易通過的呢？
目前市面上有辦理機車貸款的融資公司，審核條件大同小異，核貸機率差不多。如有特殊情形，好事貸也會進行專業評估，為你判斷送哪一家成功機率比較高。但要注意的是，除了大型融資公司和較為常見的東元、好事貸、21世紀機車貸款外，市面上有許多民間管道，看似來者不拒，其實潛藏各種貸款風險，一定要小心評估。
Q.辦理機車貸款，會影響銀行的信用貸款機會嗎？
融資機車貸款的信用審核，和銀行的信用貸款聯徵是完全獨立的兩套系統，無論是額度、利率或過件率，都不會互相影響，因此不用擔心。你可以先向銀行申請信貸，再找好事貸申請機車借款。
機車貸款可以是應對小額周轉資金需求的實用工具，但正確的知識和謹慎選擇貸款機構至關重要。無論您需要應對醫療費用、教育支出還是其他緊急開支，機車貸款都可以成為解決方案。然而，請確保您理解貸款的條件、利率和還款計劃，以確保您能夠貸得安心，並避免不必要的財務風險。
