在現代社會中,擁有一輛機車已是許多人生活的基本必備。當臨時有了小額資金需求時,這輛機車可以成為解決財務問題的解方,讓你可以快速獲得周轉金。但是,你對民間機車貸款的利率、額度和分期月付金了解嗎?民間機車貸款好嗎?在本文中,將完整介紹民間機車貸款的相關知識,帶你快速掌握適合自己的民間機車貸款。
一、民間機車貸款是什麼?有哪些管道?
因為銀行沒有在承作機車貸款的業務,所以目前只有向民間管道申請機車貸款。民間機車貸款,也稱作民間原車融資,屬於民間貸款的一種,是用機車作為抵押品,向融資公司或其他民間管道申請貸款。一般來說,民間機車貸款條件都不算太嚴格,只要有穩定收入,機車不管是什麼廠牌、排氣、型號,都可以提出申請。
大型融資公司
台灣上市櫃的融資公司有裕富數位和和潤。因為融資公司貸款審核寬鬆,並受到政府規範,而且規模與銀行差不多,是民眾可以考慮申請貸款的方式之一。
不過融資公司因為受到法律限制,無法直接放貸給民眾,民眾只能透過經銷商,向融資公司申請貸款。
代書代辦
代書代辦就是「金融仲介」,意思是幫忙找到可以借錢給你的金主。而機車貸款的申請流程為:向代書代辦申請後,代書代辦再送件到經銷商,再由經銷商遞件到融資公司進行審核。
這樣的申請方式不僅多了一道程序,更要多繳一筆申請費給代書代辦,既是浪費時間也浪費金錢。
當鋪
當鋪的機車貸款申辦方式較特殊,直接牽著機車到當鋪,雙方簽訂契約後可當場拿錢,速度最快,但利息也較高,因當鋪法的利率上限較一般民法還高。
民間當鋪的機車貸款利率很高,潛藏的風險也不少,而且有些當鋪機車借款的方式,還需要將機車留下作為擔保品,因此不建議向當鋪申請機車貸款。
在各方條件都差不多的情況下,安全性最高的大型融資,當然是最好的選擇。好事貸是大型融資公司的優質經銷商,如果不知道民間機車貸款找哪家好,歡迎向好事貸的車貸專員進行免費的諮詢與評估。
二、民間機車貸款可以貸多少?月付金多少?
民間機車貸款的方案內容,會依據申請管道而有所不同,以下我們將就民間機車貸款的額度、利率、分期期數和月付金,針對不同機車貸款管道作出比較,幫助你獲得更多的申請資訊。
民間機車貸款額度
民間機車貸款的額度方案相當多元,舉例來說,單單是大型融資公司,就有5萬~55萬的彈性選擇,可以滿足不同種類的資金需求。而代書代辦和當鋪,可貸額度大概都落在20~30萬左右,和大型融資公司相差不大。
- 大型融資公司15~55萬
• 基本客戶:15~20萬
• 優質客戶:30~35萬
• 搭配商品貸:55萬(商品貸款即為分期付款合約,標的物可以是冷氣、電視、高價手機皆可。) - 代書代辦約30萬
- 當鋪約20萬
一台機車的價值大約5-8萬,GOGORO則在10萬左右,但你可知道,機車貸款基本額度就有30萬!如果符合條件,還可以申請手機貸款和商品貸款,加起來最多可以申請75萬,遠遠超過機車本身的價值。
民間機車貸款利率
民間機車貸款最大的缺點,就是利率真的不低。這是因為機車貸款雖然名義上是「擔保貸款」,但其實機車的可貸額度,已經遠遠超過了它所能擔保的價值,算是一種類民間信貸,所以利率較高。然而,機車貸款利率雖高,還是存在一定區間,我們將貸款利率整理如下。
- 大型融資公司13~15.75%
- 代書代辦不可超過合法上限16%
- 當鋪不可超過合法上限30%
政府法規明令所有貸款的利率,不可超過年利率16%。有些不肖業者,則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者,因為月利率須再乘以12個月(2.5% x 12 = 30%),才是真正的貸款年利率。
民間機車貸款分期
機車貸款分期期數,會直接影響的層面有兩個,一個是每個月的月付金,一個則是最終的利息總和。以下我們列出民間機車貸款各管道的分期期數供你參考。
- 大型融資公司48~60期
- 代書代辦視送件對象而定
- 當鋪3~60期
期數拉長雖然能讓月付金下降,但卻會累積驚人的利息,而期數短則相反,每月壓力大,但最終利息總額低。
民間機車貸款月付金
有了額度、利率和分期期數之後,你就可以推算出如果要申請民間機車貸款,月付金大概是多少了。以下提供機車貸款試算表作為參考,並以年利率15.75%作為試算的基準:
額度期數 | 12期 | 24期 | 36期 | 48期 | 60期 |
5萬 | 4,535元 | 2,445元 | 1,755元 | 1,415元 | 1,210元 |
10萬 | 9,070元 | 4,890元 | 3,510元 | 2,830元 | 2,420元 |
20萬 | 18,140元 | 9,780元 | 7,020元 | 5,660元 | 4,840元 |
30萬 | 27,210元 | 14,670元 | 10,530元 | 8,490元 | 7,260元 |
融資公司的機車貸款最多可分60期(也就是5年),額度最高可到30萬。通常來說,當貸款的期數越長,月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況,來選擇適合的機車貸款方案。在正式簽約申辦前,不妨先到各大銀行網站試算,確認業務提供的貸款方案內容是否正確,否則一旦正式簽約,就不能反悔了!
三、民間機車貸款好嗎?優缺點為何?
民間機車貸款缺點
機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。摩托車貸款條件對於車子本身沒有特別要求,不限車款、車齡、排氣量,只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求,卻因為各種原因無法跟銀行貸款,可以考慮選擇機車貸款。
機車貸款適合族群包含:
- 急需小額資金者:臨時有5-55萬元小額資金需求者,申請銀行信貸至少5個工作天才能拿到錢,機車貸款送急件最快1天半就可取得資金。
- 信用小白:從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白,第一次跟銀行貸款會比較困難,相比之下機車貸款較容易申請。
- 信用不良:不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵,都可以透過摩托車貸款順利取得資金。
- 無財力證明:工作是領現金,沒有勞保薪轉,可以透過機車借貸取得資金。
- 沒有其他財產:名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產,摩托車是較容易入門的借款工具。
民間機車貸款缺點
機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。
首先,因為機車的價值比較低,一般被當作信用貸款的一種,因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來,由於銀行並沒有辦理機車貸款,只有融資公司或民間借貸(如代書代辦、當鋪)可申辦機車貸款,不過民間業者品質參差不齊,以下整理幾個常見的機車貸款風險:
- 用低利率攬客其實利率超高
- 扣押證件作不法用途
- 扣押機車無法使用
- 收取高額代辦費用
- 多次送件降低核貸機會
- 不合法的貸款公司
民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車,建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。
四、民間機車貸款如何申請?條件有哪些?
符合以下條件,即可備妥相關資料,依照下列流程來進行機車貸款申請。
民間機車貸款條件
- 年滿18歲
- 名下有機車,或車主同意擔任保證人
- 可以提供薪資轉帳,或明確的收入來源證明
民間機車貸款文件
- 身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
- 機車行照
- 財力證明(如薪轉明細、扣繳憑單、勞保明細等)
- 銀行存摺(撥款用)
民間機車貸款申請流程
- 線上詢問:可透過電話、LINE、線上對談的方式與我們聯繫。
- 資料送件:準備上述資料後,由貓起來貸車貸專員幫你送件。
- 貸款審核:融資公司審核申請條件,最快2小時可通知結果。
- 簽約對保:專員將會和你簽約對保,並至監理站作動保設定。
- 帳戶撥款:機車動保設定後,最快隔天就可以把錢匯入帳戶。
QA.民間機車貸款常見問答
Q.民間機車貸款需要扣車嗎?
不一定。會不會扣車,主要還是看管道的不同。如果是大型融資公司,就只須辦理抵押設定,絕對不會影響車主的用車權益;至於代書代辦,就要看它們是媒合哪種類型的金主而定。當舖則大多需要扣車,當申請人無力償還,就可以流當處理。
Q.我有信用不好的狀況,我能申請民間機車貸款嗎?
可以。信用不好的情況包含的範圍很廣,如貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、債務協商等,都屬於信用不好的狀況。其中有些較輕微的信用瑕疵部分,還是有機會申請機車貸款,歡迎線上諮詢好事貸的車貸專員。
Q.民間機車貸款管道會影響核貸機率嗎?
幾乎沒有影響。民間機車貸款是一種類信貸,只要你有穩定收入,通過的機會都非常高。既然安全性高的大型融資公司,和其他具有潛在風險的民間貸款管道,核貸機率都差不多,若條件許可,建議還是選擇大型融資公司較有保障。
通過本文的介紹,希望能對民間機車貸款有了更清晰的認識。利率、額度和分期月付金,是在考慮民間機車貸款時必須了解的重點,這會直接影響您的還款負擔和整體財務狀況。在選擇貸款方案之前,請一定要仔細評估自己的經濟能力,並充分了解合約條款和利益保障措施。最重要的是,保持良好的信用紀錄,以獲得更有利的貸款條件。順利選擇到適合自己的民間機車貸款!