民間機車貸款好嗎？一篇帶你看懂利率、額度與分期月付金！

在現代社會中，擁有一輛機車已是許多人生活的基本必備。當臨時有了小額資金需求時，這輛機車可以成為解決財務問題的解方，讓你可以快速獲得周轉金。但是，你對民間機車貸款的利率、額度和分期月付金了解嗎？民間機車貸款好嗎？在本文中，將完整介紹民間機車貸款的相關知識，帶你快速掌握適合自己的民間機車貸款。

一、民間機車貸款是什麼？有哪些管道？

因為銀行沒有在承作機車貸款的業務，所以目前只有向民間管道申請機車貸款。民間機車貸款，也稱作民間原車融資，屬於民間貸款的一種，是用機車作為抵押品，向融資公司或其他民間管道申請貸款。一般來說，民間機車貸款條件都不算太嚴格，只要有穩定收入，機車不管是什麼廠牌、排氣、型號，都可以提出申請。

大型融資公司

台灣上市櫃的融資公司有裕富數位和和潤。因為融資公司貸款審核寬鬆，並受到政府規範，而且規模與銀行差不多，是民眾可以考慮申請貸款的方式之一。

不過融資公司因為受到法律限制，無法直接放貸給民眾，民眾只能透過經銷商，向融資公司申請貸款。

代書代辦

代書代辦就是「金融仲介」，意思是幫忙找到可以借錢給你的金主。而機車貸款的申請流程為：向代書代辦申請後，代書代辦再送件到經銷商，再由經銷商遞件到融資公司進行審核。

這樣的申請方式不僅多了一道程序，更要多繳一筆申請費給代書代辦，既是浪費時間也浪費金錢。

當鋪

當鋪的機車貸款申辦方式較特殊，直接牽著機車到當鋪，雙方簽訂契約後可當場拿錢，速度最快，但利息也較高，因當鋪法的利率上限較一般民法還高。

民間當鋪的機車貸款利率很高，潛藏的風險也不少，而且有些當鋪機車借款的方式，還需要將機車留下作為擔保品，因此不建議向當鋪申請機車貸款。

在各方條件都差不多的情況下，安全性最高的大型融資，當然是最好的選擇。好事貸是大型融資公司的優質經銷商，如果不知道民間機車貸款找哪家好，歡迎向好事貸的車貸專員進行免費的諮詢與評估。

二、民間機車貸款可以貸多少？月付金多少？

民間機車貸款的方案內容，會依據申請管道而有所不同，以下我們將就民間機車貸款的額度、利率、分期期數和月付金，針對不同機車貸款管道作出比較，幫助你獲得更多的申請資訊。

民間機車貸款額度

民間機車貸款的額度方案相當多元，舉例來說，單單是大型融資公司，就有5萬～55萬的彈性選擇，可以滿足不同種類的資金需求。而代書代辦和當鋪，可貸額度大概都落在20～30萬左右，和大型融資公司相差不大。

1. 大型融資公司15~55萬
    •  基本客戶：15～20萬
   •  優質客戶：30～35萬
   •  搭配商品貸：55萬（商品貸款即為分期付款合約，標的物可以是冷氣、電視、高價手機皆可。）
2. 代書代辦約30萬
3. 當鋪約20萬

一台機車的價值大約5-8萬，GOGORO則在10萬左右，但你可知道，機車貸款基本額度就有30萬！如果符合條件，還可以申請手機貸款和商品貸款，加起來最多可以申請75萬，遠遠超過機車本身的價值。

民間機車貸款利率

民間機車貸款最大的缺點，就是利率真的不低。這是因為機車貸款雖然名義上是「擔保貸款」，但其實機車的可貸額度，已經遠遠超過了它所能擔保的價值，算是一種類民間信貸，所以利率較高。然而，機車貸款利率雖高，還是存在一定區間，我們將貸款利率整理如下。

1. 大型融資公司13～15.75%
2. 代書代辦不可超過合法上限16%
3. 當鋪不可超過合法上限30%

政府法規明令所有貸款的利率，不可超過年利率16%。有些不肖業者，則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者，因為月利率須再乘以12個月（2.5% x 12 = 30%），才是真正的貸款年利率。

民間機車貸款分期

機車貸款分期期數，會直接影響的層面有兩個，一個是每個月的月付金，一個則是最終的利息總和。以下我們列出民間機車貸款各管道的分期期數供你參考。

1. 大型融資公司48～60期
2. 代書代辦視送件對象而定
3. 當鋪3～60期

期數拉長雖然能讓月付金下降，但卻會累積驚人的利息，而期數短則相反，每月壓力大，但最終利息總額低。

民間機車貸款月付金

有了額度、利率和分期期數之後，你就可以推算出如果要申請民間機車貸款，月付金大概是多少了。以下提供機車貸款試算表作為參考，並以年利率15.75%作為試算的基準：

融資公司的機車貸款最多可分60期（也就是5年），額度最高可到30萬。通常來說，當貸款的期數越長，月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況，來選擇適合的機車貸款方案。在正式簽約申辦前，不妨先到各大銀行網站試算，確認業務提供的貸款方案內容是否正確，否則一旦正式簽約，就不能反悔了！

三、民間機車貸款好嗎？優缺點為何？

民間機車貸款缺點

機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。摩托車貸款條件對於車子本身沒有特別要求，不限車款、車齡、排氣量，只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求，卻因為各種原因無法跟銀行貸款，可以考慮選擇機車貸款。

機車貸款適合族群包含：

• 急需小額資金者：臨時有5-55萬元小額資金需求者，申請銀行信貸至少5個工作天才能拿到錢，機車貸款送急件最快1天半就可取得資金。
• 信用小白：從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白，第一次跟銀行貸款會比較困難，相比之下機車貸款較容易申請。
• 信用不良：不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵，都可以透過摩托車貸款順利取得資金。
• 無財力證明：工作是領現金，沒有勞保薪轉，可以透過機車借貸取得資金。
• 沒有其他財產：名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產，摩托車是較容易入門的借款工具。

民間機車貸款缺點

機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。

首先，因為機車的價值比較低，一般被當作信用貸款的一種，因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來，由於銀行並沒有辦理機車貸款，只有融資公司或民間借貸（如代書代辦、當鋪）可申辦機車貸款，不過民間業者品質參差不齊，以下整理幾個常見的機車貸款風險：

• 用低利率攬客其實利率超高
• 扣押證件作不法用途
• 扣押機車無法使用
• 收取高額代辦費用
• 多次送件降低核貸機會
• 不合法的貸款公司

民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車，建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。

四、民間機車貸款如何申請？條件有哪些？

符合以下條件，即可備妥相關資料，依照下列流程來進行機車貸款申請。

民間機車貸款條件

1. 年滿18歲
2. 名下有機車，或車主同意擔任保證人
3. 可以提供薪資轉帳，或明確的收入來源證明

民間機車貸款文件

1. 身分證+雙證件影本（駕照or健保卡）
2. 機車行照
3. 財力證明（如薪轉明細、扣繳憑單、勞保明細等）
4. 銀行存摺（撥款用）

民間機車貸款申請流程

1. 線上詢問：可透過電話、LINE、線上對談的方式與我們聯繫。
2. 資料送件：準備上述資料後，由貓起來貸車貸專員幫你送件。
3. 貸款審核：融資公司審核申請條件，最快2小時可通知結果。
4. 簽約對保：專員將會和你簽約對保，並至監理站作動保設定。
5. 帳戶撥款：機車動保設定後，最快隔天就可以把錢匯入帳戶。

QA.民間機車貸款常見問答

Q.民間機車貸款需要扣車嗎？

不一定。會不會扣車，主要還是看管道的不同。如果是大型融資公司，就只須辦理抵押設定，絕對不會影響車主的用車權益；至於代書代辦，就要看它們是媒合哪種類型的金主而定。當舖則大多需要扣車，當申請人無力償還，就可以流當處理。

Q.我有信用不好的狀況，我能申請民間機車貸款嗎？

可以。信用不好的情況包含的範圍很廣，如貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、債務協商等，都屬於信用不好的狀況。其中有些較輕微的信用瑕疵部分，還是有機會申請機車貸款，歡迎線上諮詢好事貸的車貸專員。

Q.民間機車貸款管道會影響核貸機率嗎？

幾乎沒有影響。民間機車貸款是一種類信貸，只要你有穩定收入，通過的機會都非常高。既然安全性高的大型融資公司，和其他具有潛在風險的民間貸款管道，核貸機率都差不多，若條件許可，建議還是選擇大型融資公司較有保障。

通過本文的介紹，希望能對民間機車貸款有了更清晰的認識。利率、額度和分期月付金，是在考慮民間機車貸款時必須了解的重點，這會直接影響您的還款負擔和整體財務狀況。在選擇貸款方案之前，請一定要仔細評估自己的經濟能力，並充分了解合約條款和利益保障措施。最重要的是，保持良好的信用紀錄，以獲得更有利的貸款條件。順利選擇到適合自己的民間機車貸款！