「房屋還有貸款，還能再貸一筆嗎？」「信用有點瑕疵，銀行二胎房貸會不會不借我？」當您急需一筆資金，卻又不想出售現有房屋時，二胎房貸成為許多人的選擇。然而，不同貸款機構的二胎房貸條件差異甚大，究竟該如何選擇？本文將深入剖析銀行、融資（好事貸）公司等不同管道的二胎房貸條件，助您輕鬆申辦，貸出理想金額。
一、二胎房貸是什麼？
二胎房貸是什麼？二胎房貸又稱第二順位房貸，指的是在您已向銀行或其他機構辦理第一順位房屋貸款後，因有資金需求，再次以同一間房屋作為擔保品，向另一家機構申請第二順位貸款。相較於一般房貸，二胎房貸的申辦條件較為寬鬆，撥款速度也較快，因此成為許多急需資金者的選擇。然而，不同貸款機構的二胎房貸條件差異甚大，利率也可能有所不同。
二胎房貸的主要特色
1.快速取得資金：
- 二胎房貸的審核流程較為簡便快速，有助於借款人快速取得所需資金。
- 撥款速度快：二胎房貸審核快速，有資金需求時，能立即取得資金運用。
2.額度彈性：
- 二胎房貸的額度通常取決於房屋的殘值，因此即使在已有房屋貸款的情況下，仍有機會取得額外資金。
- 貸款額度高：貸款額度可高於信用貸款，不受DBR22倍限制。
3.條件較寬鬆：
- 二胎房貸的審核條件較為寬鬆，對於信用紀錄稍有瑕疵的借款人來說，仍有機會成功申貸。
4.資金運用靈活：
- 取得的資金用途較為廣泛，可用於投資、創業、房屋修繕、債務整合等多種用途。
- 資金週轉靈活：還款期限提供多種方案，借款人可依照個人能力與需求選擇。
5.免轉貸手續：
- 輕鬆增加貸款金額：原房貸免轉貸免塗銷、免違約金.
- 免去轉貸的繁瑣：二胎房貸通常不需要將原有的房屋貸款轉移至新的貸款機構，簡化了貸款流程。
二胎房貸以其快速、彈性、條件寬鬆等特色，為有資金需求的房貸者提供了一個快速且便利的選擇。然而，借款人在申請二胎房貸前，仍應仔細評估自身的條件，並充分了解相關的利率、費用與風險，以做出最適合自己的財務決策。
二、申請銀行二胎房貸條件、利率與額度
當您臨時有資金需求，但不想影響現有的房貸時，申請銀行二胎房貸是一個可以考慮的選擇。不過，銀行對於二胎房貸的申請條件、利率與額度皆有嚴格的審核標準。了解申請銀行二胎房貸條件、利率與額度，有助於您評估自身是否符合資格，以及能貸到多少金額。
1. 銀行二胎房貸條件
銀行在核發二胎房貸時，會根據借款人的財務狀況、信用記錄及房屋價值進行評估。主要條件如下：
- 信用紀錄：良好的信用分數是獲得核貸的關鍵，過去無逾期或呆帳記錄者較容易獲得貸款。
- 收入證明：銀行通常要求借款人提供穩定收入證明，例如薪資單、勞保紀錄或所得稅申報單。
- 房屋殘值：房屋的市場價值及剩餘貸款金額將決定可貸額度，通常要求第一順位貸款尚有可支配價值。
- 負債比率：銀行會評估借款人的負債比例，確保其還款能力，一般負債比率不可超過50%。
- 貸款用途：需提供合理的資金用途，例如房屋修繕、投資、教育支出等。
2. 銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸的利率會受到多種因素影響，包括借款人的信用狀況、房屋條件、貸款金額、貸款期限等。根據2025年的市場資訊，銀行二胎房貸的利率大致落在3%至16%之間。以下為各二胎房貸銀行貸款的利率範圍：
- 國泰世華：3.45%起
- 玉山銀行：3.27%~9.88%起
- 台新銀行：3.92%~14%
- 王道銀行：5.31%~16%
- 永豐銀行：5.66%
- 遠東商銀：3.5%~10.5%
- 凱基銀行：3.87%~5.87%
- 新光銀行：4.13%起
- 陽信銀行：2.02%~3.77%
- 台中銀行：3.5%起
- 三信商銀：3.99%~15%
3. 銀行二胎房貸額度
銀行二胎房貸的額度通常取決於房屋的殘值，以及借款人的信用狀況和還款能力。各家銀行提供的二胎房貸額度也有所不同，大致落在20萬至600萬之間。
以下為部分銀行二胎房貸額度區間：
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 王道銀行：最高500萬
- 永豐銀行：50萬起
- 遠東商銀：25萬起
- 凱基銀行：最高500萬
- 新光銀行：最高600萬
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%
- 台中銀行：最高600萬
- 三信商銀：50~200萬
4.銀行二胎房貸額度試算
銀行二順位房貸額度計算方式
（房屋市值×最高可貸款成數）-原房貸設定金額。
銀行二胎房貸額度試算
假設您的房屋購買價格為800萬，房屋設定金額為960萬，房屋市值為1000萬元，最高可貸款成數為90%，第一順位房貸餘額為600萬元，則銀行二胎可貸額度為：
（1000萬元 × 90%）- 960萬元 =-60萬元（負數，代表沒有可貸空間）
銀行二胎房貸申請條件相對嚴格，但利率和風險也相對較低。建議您在申請前，仔細評估自身條件，並多方比較各家銀行的方案，選擇最適合自己的貸款方案。
三、申請融資二胎房貸條件、利率與額度
融資二胎房貸作為銀行二胎房貸的替代方案，以其較為寬鬆的審核條件和較快的撥款速度，受到許多有資金需求的房產所有者青睞。在申請融資（好事貸）二胎房貸之前，了解申請條件、利率及額度能幫助您提前作評估。
1.融資（好事貸）二胎房貸條件
- 房產所有權：借款人或保人名下有不動產，且可提供融資公司再次設定抵押權。
- 房屋條件：好事貸公司對房屋地點、屋齡、屋況等要求較銀行二胎房貸寬鬆，房屋殘值是主要考量因素。
- 信用評分：融資公司對信用條件要求較寬鬆，即使信用評分稍低也有機會申辦。
- 收入證明：相較於銀行，好事貸公司更重視借款人的還款能力，只要有穩定收入即可。
- 年齡限制：好事貸對二胎房貸的借款人年齡限制較銀行彈性，18至70歲之間都能辦理。
2.融資（好事貸）二胎房貸利率
融資（好事貸）二胎房貸的利率通常較銀行高，但較民間貸款低，利率大致落在7%至14%之間。。利率會受到多種因素影響，包括借款人的信用狀況、房屋條件、貸款金額、貸款期限等。
3.融資（好事貸）二胎房貸額度
好事貸二胎房貸的貸款額度最高可達500萬元，貸款成數可達房屋鑑價的100%。實際可貸金額通常取決於房屋的殘值，以及借款人的信用狀況和還款能力。這種彈性的貸款額度讓借款人能夠滿足不同規模的資金需求。
4.融資（好事貸）二胎房貸額度試算
當您考慮申請融資二胎房貸時，額度的計算方式是根據房屋的市值及第一順位房貸餘額來決定的。以下是融資二順位房貸額度的試算方法：
融資二順位房貸額度計算方式
融資二胎額度計算方式：（房屋市值×最高可貸款成數）- 第一順位房貸餘額。
融資二胎房貸額度試算
假設您的房屋市值為1000萬元，最高可貸款成數為100%，第一順位房貸餘額為600萬元，則可貸額度為：
（1000萬元 × 100%） – 600萬元 = 400萬元
好事貸二胎房貸的優勢在於它的靈活性和快速撥款速度。雖然利率稍微高一些，但對於急需資金的朋友來說，這絕對是一個可行的選擇。而且，申請的條件也相當寬鬆，若您的信用評分不太理想，也有機會獲得貸款，迅速解決短期資金的需求。
四、申請二胎房貸有條件限制嗎？
你是否正在考慮申請二胎房貸？二胎房貸提供了一種快速籌措資金的途徑，但其申請條件和風險需要您充分了解。除了基本條件外，還有多項限制需要注意。讓我們一起探討二胎房貸的申請限制。
- 債務協商：有債務協商的借款人，信用評分會受到影響，降低銀行的放貸意願。若債務協商已繳滿三年，可考慮向好事貸公司申辦。
- 法院支付命令：法院支付命令代表借款人有未償還的債務，銀行會視為高風險，通常會直接影響申請資格，並可能導致申請被拒絕。
- 收入的穩定性：借款人的收入證明是評估的還款能力的重要依據。若收入不穩定或無法提供有效的財力證明，可能導致申請被拒絕。
- 短期多次聯徵：短期內多次聯徵可能會被視為風險行為，影響銀行的審核結果。在選擇貸款機構時，務必減少不必要的聯徵查詢。
- 房屋所有權不完整：若房屋的所有權不完整，例如缺乏建物保存登記或為持分房屋，則無法通過貸款審核。
- 私人設定的房屋：房屋有民間私人設定，代表房屋已有其他債權人，會增加貸款機構的風險，通常會拒絕貸款申請。
- 特殊地區的房屋：位於離島地區或原住民保留地區的房屋，通常會面臨更嚴格的審核標準，增加申請難度。
- 房屋屋齡、屋型：屋齡超過30年以上，將大幅降低銀行二胎審核過件的機會。房屋類型（如套房、透天厝、公寓等）也會影響審核結果。
當您面臨資金需求時，二胎房貸是解決問題的理想選擇。然而，銀行與融資公司（如好事貸）提供的貸款條件各異，選擇時需考慮自己的信用狀況、房屋估價、貸款額度及利率等因素。透過本文您可以比較出這兩者的差異，讓您能夠快速找到最符合自己需求的房屋二胎貸款方案，順利解決資金問題。