我的車被撞爛了，但是車貸還沒繳完…如果不想同時背太多筆債，其實可以先將賠償金拿去清償前貸，再申請車貸。將機車作為擔保品來借錢，而機車貸款可以分為買新機車時，申請買車金額的機車分期、或是用名下機車抵押借款的原車融資、機車增貸及轉增貸。機車貸款推薦嗎？機車貸款比較大哉問：種類、優缺點、管道與其他借貸方式比較。
機車貸心得分享問與答
Q：我的車被撞爛了，但是車貸還沒繳完…
我之前發生了車禍，機車被貨車給撞得全毀！！
那台車是我每天通勤上學的重要交通工具
所以打算拿對方的賠償金買一台來遞補
可是
前一台車的車貸還沒繳完，那這樣我是要繼續繳嗎？
車貸還沒繳清的情況下，我可以直接再買一台嗎？
會不會有什麼過戶或是抵押什麼之類的問題啊？
A：
舊的車貸還是要繼續繳喔，如果新的車還需要貸款就必須先清償才能再貸到新的貸款。但是如果是全額付現金就沒有差了，一台車只能有一個抵押（動保設定）。但是一個人名下可以有許多台車，如果是申請信貸也是可以再貸款，但是銀行信貸會看你的負債比。
車貸的紀錄可能會是銀行會看的評分項目之一。如果不想同時背太多筆債，其實可以先將賠償金拿去清償前貸，再申請車貸。如果之前的繳款紀錄正常，再加上前貸清償，是有機會因為信用加分而拿到較好的車貸利率唷！
機車貸款比較：機車貸款種類
機車貸款也稱為機車融資、機車借貸、機車借錢、機車貸，機車增貸等都是指同一件事情：用自己的機車去借一筆錢，再分期還款。
由於機車是台灣最常見的交通工具，幾乎每個成年人都有一台機車，普及率非常高，而當一時錢不夠用，緊急需要一筆資金又不便向身邊親友借錢時，拿機車來借一筆錢，而且機車不用扣留，可以繼續騎，不會造成生活不便，是一個最佳選擇。
一般來說，機車貸款通常有兩種意思，一種是買車的時候錢不夠多，直接向融資公司或是銀行申請的分期付款；另一種是拿名下的機車來借錢，通常都是透過民間融資公司辦理。
(1)機車分期貸款
當購買機車，身上準備的現金卻不夠一次付清時，通常會透過車行申請分期付款，基本上都以零利率為主，不過分期的款項會比一次付清來得高些。
貸款中的機車，無法辦理過戶，因為在申請貸款時，設定抵押擔保給融資公司或銀行了，這是為了避免貸款還沒繳完就移轉所有權給他人（例如：賣車），如果需要過戶或是融資增貸一筆錢，都需要附上原貸款的清償證明，監理站才會受理。
※有些車行尤其是專賣中古車的，也會提供機車分期，不過這就是私人借貸而不是與金融機構辦理貸款，利率也就隨人喊了。
(2)機車融資貸款
當你突然需要一筆錢來周轉時，可以拿沒有貸款或是已經繳清分期付款的機車來作為擔保品向銀行或融資公司申辦貸款，目前機車貸款額度最高10萬（依申請人的條件審核結果為準）。
※如果分期付款還沒繳完，但是已經繳滿六期且繳款紀錄正常沒有遲繳。還是有機會可以申辦增貸。
機車貸款推薦嗎？機車貸款優缺點比較
機車抵押借款優點有哪些？
機車貸款優點主要是審核較寬鬆、容易申辦，對於機車本身沒有什麼條件限制，20年以內的機車不限車款、車齡、排氣量，只要將機車做為抵押品即可辦理，相比於信貸，機車貸款過件率高了許多。
- 貸款審核寬鬆
融資公司貸款審核寬鬆，將名下機車抵押給融資公司，成功過件的機率都很高。
- 貸款額度較高
融資公司機車貸款額度最高有10萬，可以滿足小額的資金週轉需求。
- 貸款沒有地區限制
無論在台灣本島或離島地區，都可以申請機車貸款。
- 貸款沒有職業限制
年滿20歲的中華民國國民，只要有工作與收入，不論是什麼職業都能申請機車融資貸款。
機車抵押借款缺點有哪些？
機車貸款缺點主要在於貸款利率較高，且網路上的資訊五花八門的，在申辦貸款時容易落入機車貸款陷阱當中，通常透過好事貸去做辦理較為安全。
- 貸款利率較高
機車貸款年利率約13%~15.75%，與其他種類的貸款相比（汽車貸款7%~14%；二胎房貸7%~14%），利率是要來得高一些。
- 貸款還款年限較短
機車貸款的還款年限最長5年，相較於其他貸款來說時限較短（銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年）。
機車貸款比較：機車貸與其他小額貸款
除了機車貸款外，還有小額信貸、手機貸款、老車貸款等種類可以選擇：
- 信用貸款：貸款方會依照個人的信用條件進行審核，不必擔保品即可申請。
- 手機貸款：依手機型號的不同，可以借2~6萬不等的金額，不過利率較高。
- 老車貸款：將汽車當作擔保品來借錢，超過15年車齡的汽車可以向融資公司申請老車貸款。
機車貸款比較：機車抵押借款管道
機車貸款銀行沒有辦理，最常見的管道是這三個：
(1)融資公司
包含融資公司、好事貸、 在內的大型融資公司，都有辦理機車貸款，因為公司規模大，有一定的規章制度，借款可以放心。
優點：公司規模大，借款有保障、免留車。
缺點：不肖業者冒充經銷商拐騙客戶。
(2)民間貸款
除了融資公司之外，其他貸款單位都統稱民間貸款，其中包含私人和公司，民間貸款較無規範，只要雙方談定條件即可，貸款較無保障。
優點：條件好談，撥款快。
缺點：利率高，有額外費用。
(3)當鋪
一手交錢、一手交貨的概念，直接把機車騎到當鋪，看你想借多少錢，通常在50萬以內，之後有錢可以把機車贖回來。
優點：可直接拿錢。
缺點：機車要抵押，還要付保管費，利率高手續費也高。
機車貸款推薦比較表
| 申請管道 | 額度 | 利率 | 期數 | 門檻 |
| 融資公司 | 最高10萬 | 13%~15.75% | 60期（5年） | 不可有刑事前科 不可有貸款遲繳 不可有支付命令 |
| 民間當鋪 | 無一定標準 | 最高30% | 無一定標準 | 無一定門檻 |
| 代書代辦 |
由以上的比較表格可以看出，融資公司的機車貸款有一定的規範，而且利率較當鋪與代書代辦來得低，是最推薦的機車貸款申請管道。
圖片僅供示意 來源：Prithivi Rajan＠Pexels
