機車貸款遲繳會怎樣?機車貸款繳不出來怎麼辦?

在購買機車時,許多人可能會選擇貸款方式,以分期的方式來支付車款。然而,生活中常常會面臨各種不可預測的狀況,導致機車貸款無法按時繳交。本文將探討機車貸款遲繳可能帶來的影響,以及在面對無法如期繳付機車貸款時應該採取的應對策略。

一、機車貸款遲繳會有哪些影響?

銀行目前沒有承作普通機車的貸款,因此機車貸款以民間公司為主。依機車貸款遲繳時間的長短,民間貸款公司的處理方法也有所不同。

  • 遲繳1~3天:貸款公司會以電話提醒,此時立刻補繳即可。
  • 遲繳超過1週:貸款公司將頻繁催收,並產生滯納金。
  • 遲繳超過1個月:貸款公司會進行拖車程序,並於內部系統註記遲繳紀錄。
  • 遲繳超過2個月:貸款公司會將機車拍賣,並對客戶提出民事告訴,由法院對薪資或名下資產強制扣款。

補救方法依據不同程度,處理如下:遲繳1週內馬上補繳,都還不會有太大的問題;但假如已經面臨無力繳款的情況,請立即與貸款公司協商,討論出雙方可以接受的還款條件;如果經協商後仍無力負擔貸款,則可以考慮賣車或是以債務整合的方式解決。

二、機車貸款繳不出來後果會怎樣?

一旦有機車貸款遲繳、甚至是繳不出來的情形發生時,會產生的後果大概有以下4種:

1.頻繁催收

車貸若只是遲繳1~3天,只要立即補繳,基本上還不會有太大的影響;不過,若是遲繳超過一週以上,貸款方將會以電話或簡訊頻繁催收。

2.遲繳註記

機車貸款遲繳若是超過1個月以上,遲繳紀錄雖然不會上傳至聯徵中心,但是卻會註記於融資公司的內部系統中,將增加往後向各大融資公司,申請貸款的困難度;汽車貸款遲繳1個月以上,除了頻繁催收與產生滯納金外,紀錄也會上傳至聯徵中心,將會嚴重影響日後與銀行之間的往來。

3.法拍法扣

車貸未繳達一定時間以上(視汽機車貸款管道而定),貸款方將強制拖吊車輛,並且進行法拍外,還會向法院聲請強制扣薪,或對名下資產進行查封等動作。

4.債權移轉

若是上述的程序都無法讓貸款方回收本金,貸款方最後可能會將這筆貸款的債權,轉賣給債權公司(即俗稱的討債公司)。

三、如何避免機車貸款繳款困難?

預防機車貸款遲繳的情況發生,可以參考以下的建議方法。

1.進行貸款試算

申請機車貸款前,可以利用網路上的貸款試算功能,事先評估是否能夠負擔每個月的還款金額。

2.申請自動扣款

申請機車貸款的同時,可以一併辦理月付金自動扣款的方式,也是能有效預防機車貸款遲繳的情形發生。

3.親友資金調度

當發覺月付金無法如期繳交時,可以向親友緊急調度資金來繳款,同時也須慎重的考慮,這筆貸款的去留問題。

4.主動貸款協商

可以主動與貸款方進行協商,討論出雙方都可以接受的還款方式。

5.進行債務整合

申請低利率大額度的貸款(如二胎房貸),代償高利率小額度的機車貸款。這樣的方式,可以有效減輕每個月的還款壓力,而且代償完還有一筆資金可以運用。

6.變賣貸款車輛

當上述方法用盡,而且無法解決機車貸款的問題時,最終只能將機車變賣,為自己的債務設下停損點。

當有機車貸款遲繳的問題時,可以依序執行以上的預防措施,即可有效避免車貸遲繳,甚至無法繳款的狀況發生。只要有誠意處理欠款,相信貸款方都不會太過為難。千萬不要有置之不理的擺爛心態,只有勇敢面對與積極處理,才是唯一有效解決的方法。

四、機車貸款可以借新還舊嗎?

銀行都會要求客戶維持信用良好才能借新還舊,融資公司或其他民間貸款則比較寬鬆,信用有瑕疵也能順利辦理。貸新還舊主要有信貸、機車貸款、汽車貸款與房屋貸款四個方法,可檢視自己名下有什麼財產,決定選擇哪一種方式適合自己。

1.用信貸借新還舊

信用貸款不需提供任何擔保品,僅憑個人信用狀況及財力來做審核,額度在1-350萬不等,如果是專業人士,如醫師、律師等,更有銀行提供500萬的高額度可申請。

2.借機車貸來借新還舊

機車貸款是近幾年新興的貸款項目,以名下的機車作為擔保品,可貸額度5-30萬不等,不限機車車齡,主要評估借款人的財務狀況,如果機車原本就有貸款,繳了6-8期後也可以用原本的機車來借新還舊。

3.借車貸來借新還舊

汽車貸款是用名下的汽車作為擔保品,可貸額度在10-350萬不等,會參考汽車車齡、廠牌,以及客戶的財務狀況來審核,目前汽車貸款成數最高可達車價的240%,市價80萬的車,最多可貸到176萬,已有貸款的車也能借新還舊。

4.借房貸來借新還舊

房子的價值比較高,很適合用來整合名下的小額負債,而房屋貸款大致又可以分為三個種類:房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 房屋增貸:找原本的房貸銀行辦理,額度最高為房價的8成
  • 房屋轉增貸:將原本的房貸全數由A銀行轉到B銀行,額度最高亦為房價8成
  • 二胎房貸:保留原本的房貸,再向其他銀行或融資公司申請第二筆房貸,額度最高可達房價的120%

房屋的價值會由銀行的估價團隊來鑑價,再參考申請人的財務狀況、前貸繳款情形來綜合評估可貸額度,目前二胎房貸最高可貸500萬,可滿足多數的借新還舊需求。

然而到底有哪些管道可以做借新還舊呢?目前以銀行、融資公司、民間貸款三個管道為主,銀行嚴審個人信用,也重視客戶的負債比例,如果原本的負債已經偏高,想貸新償舊較為困難。

融資公司的本質和銀行一樣,提供分期貸款的服務,因為審核較寬鬆,額度也較高,常有客戶一段時間就透過融資公司借新還舊,資金週轉十分靈活;其餘民間貸款則較不建議,一來利率較高,二來還有高額手續費,整體算下來並不划算。

QA.機車貸款遲繳常見問答

Q.車貸遲繳可以過戶嗎?

不可以。車貸只要沒繳完甚至有遲繳紀錄的狀況,都無法進行買賣與過戶。

Q.車貸繳不出來怎麼辦?

建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式,以解決車貸繳不出來的問題。

Q.機車貸款中還可以貸款嗎?

可以。此種貸款方式稱為機車二貸,還能分為2種類型:
1.機車增貸:將名下還有貸款的機車,向原來的融資公司再申請一筆機車貸款
2.機車轉貸:因為原來的機車貸款月付金太高,所以將名下的機車貸款,轉換到另一家利率較低的融資公司。

機車貸款遲繳可能導致一系列不良後果,包括信用記錄受損、罰息累積等。在遇到無法繳交貸款的情況時,及早與貸款機構聯絡,尋求協助和討論繳款方案,是解決問題的關鍵。保持良好的溝通和嚴謹的財務管理,有助於減少因機車貸款遲繳所帶來的困擾和影響。