新聞來源：工商時報 彭禎伶
壽險擔保放款與保單貸款金額在2022年即將交叉。據保發中心統計，到2021年底壽險抵押貸款（主要是房貸）餘額續降到6,169億元，七年已大減逾3千億元；但同時間保單貸款增加632億元，至少是13年來單年增貸新高，去年底餘額來到6,146億元，兩者僅差23億元，保單貸款今年有機會超越房貸業務，將是12年來首見。
上次壽險保單貸款超越壽險房貸是在2009年及2010年，之後再無此情況，今年有可能再見此情況。
壽險只能承作有擔保品的放款，主要是房貸業務，但因為市場利率過低，新房貸平均利率僅1.3～1.4％，不符壽險資金成本，因此多家壽險公司已暫停房貸業務，僅國泰人壽、新光人壽、三商美邦人壽、全球人壽等仍繼續承接新房貸，有些公司也會限保戶房貸，因此壽險擔保貸款餘額從2014年之後持續往下，七年已少3,233億元，與銀行房貸持續成長的情況大不相同。
至於壽險保單貸款因為都是用保單預定利率加碼，能借較多金額的保單，多半是多年前投保的高利率保單，借款利率可能在4～7％不等，因此壽險保單貸款年化投保率多在4～5％以上，但保戶一般不會長時間動用保單貸款，所以餘額常上上下下，且常與經濟景氣反向，即經濟較不佳時，保戶動用保單貸款機率較高。
如2008年時因資本市場急挫，經濟景氣亦不佳，保單貸款就大量增加922億元，之後12年，即2009到2020年，每年保單貸款增加量都不到300億元，甚至減少。
2021年因本土疫情升溫，壽險業推出三年單一利率的保單紓困貸款，最終貸出近143億元，且可能有許多保戶經濟真的受影響、或有保戶進行資金調度去投資，去年保單貸款年增632億，在保發有統計資料中，僅次2008年時保單貸款年增量。
今年央行尚未升息，加上政府不樂見資金大量流入非必要的不動產交易市場，因此壽險房貸業務尚未見明顯轉向，而保單貸款今年還有保單紓困貸款方案，若市場景氣受俄烏戰爭等影響，貸款金額有可能再增加，屆時保單貸款可能再次超越抵押貸款餘額。
以上轉載自：工商時報
各壽險公司保單借款的利率比較
傳統型保單的借款利率大約是2.7% ~ 6.7%、利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%、外幣保單則通常在6% ~ 9%左右， 基本上保單本身的利率愈高、借款的利率也愈高。
經好事貸同意部分轉載：
2022【壽險保單紓困貸款】 開放申請，保單借款優缺點完整分析
| 壽險公司 | 保單借款利率 | 壽險公司 | 保單借款利率 |
| 臺銀人壽 | 最高6.7% | 三商美邦人壽 | 新台幣：2.05% ~ 5.78% |
| 台灣人壽 | 新台幣：4% ~ 6.8% 外幣：6.5% ~ 9% | 遠雄人壽 | 新台幣：3.25% ~ 9.5% 外幣：3.99% ~ 5.95% |
| 保誠人壽 | 2.50% ~ 6.50% | 宏泰人壽 | 新台幣：最高6.9% 外幣：最高9% |
| 國泰人壽 | 新台幣：4% ~ 6.9% 外幣：5.5% ~ 6.5% | 安聯人壽 | 新台幣：2.81% ~ 3.81% 外幣：7% ~ 8% |
| 中國人壽 | 1% ~ 5.12% | 中華郵政 | 未提供 |
| 南山人壽 | 2% ~ 6.9% | 台新人壽 | 新台幣：3.75% ~ 5.9% 外幣：3.75% ~ 56.25% |
| 新光人壽 | 新台幣：4% ~ 7% 外幣：最高8% | 全球人壽 | 新台幣：3.31%起 外幣：5.5% ~ 9% |
| 富邦人壽 | 新台幣：4% ~ 6.25% 外幣：最高9% | 第一金人壽 | 2.25% ~ 4.65% |
| 合作金庫 | 2.2% ~ 4.6% | 法國巴黎人壽 | 未提供 |
| 康健人壽 | 最高6% | 安達人壽 | 3.37% ~ 4.37% |
| 友邦人壽 | 新台幣：2.99% ~ 9.5% 外幣：3.25% ~ 5% | 元大人壽 | 新台幣：3.6% ~ 5.25% 外幣：6.5% ~ 9% |
保單借款利息是以計算當時的借款本金 × 借款年利率 × (經過的天數/365)，逐月計算後再予以加總，但當日借款當日還款者，以一天計息。
壽險保單借款的缺點
- 複利計息
保單借款雖然沒有規定還款期限，但通常採每月、或每年繳交一次利息，如果未按時繳交利息，逾期欠繳的利息，就會併入貸款本金中，以複利計算。
- 保障縮水
由於保單借款金是來自於你的保險理賠金，因此若在借款期間發生保險事故，保險公司理賠時，會先扣除掉欠款及利息，再把剩餘的保險金給付給受益人。
若未償還的本金和利息，超過該保單的保價金，保單就會暫時失效，壽險公司可不負理賠責任。即使繳清欠款便可申請恢復保單效力，但也不見得能申請成功。
綜合上述，保單借款固然方便，但也伴隨些許風險，借貸前應審慎評估。如急需資金且短期內可還款，確實可以考慮申請保單貸款；如果屬長期的資金需求，建議仍以銀行貸款為優先。
若因信用瑕疵、負債比偏高、無財力證明等因素，無法取得銀行貸款，也可以跟股票上市的融資公司－ 、融資公司、 申請汽車貸款、機車貸款，或申請 鑫融資的二胎房貸，不僅審核較銀行寬鬆、額度也比銀行高，可協助你度過財務困境。
