所謂的「專員」通知帳戶被凍結，需要先匯款才能「解凍」獲得貸款金額。這都是騙人的！是一種「假貸款真詐騙」的慣用手法，利用民眾對警示戶的不熟悉與害怕心態，順著詐騙集團的引導而落入陷阱。銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？什麼是警示帳戶？成為警示帳戶會有什麼影響？警示帳戶等於是人頭帳戶？要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？什麼情況下會成為警示帳戶？
偽「鄭專員」攏是假！「解凍」貸款是騙局
〔中時 張妍溱〕1名「鄭專員」主動告知可貸款60萬元，不過因許帳戶遭凍結，需先匯款6萬元到指定帳戶「解凍」才可申貸，許不疑有他，到銀行辦理匯款，銀行員警覺報警，與警方聯手阻詐，警方循線追查幕後不法詐騙集團成員。
處理員警獲報趕到銀行向許說，「我帳戶被凍結了!」是詐騙，並向銀行確認許男名下帳戶並未遭凍結，此種「假貸款真詐騙」的手法，詐團以借貸為由使民眾操作APP，讓人誤信自己輸入錯誤，導致帳戶遭凍結，進而掉入陷阱急匯款讓詐團得手。
警方呼籲，近年詐騙案件層出不窮，本案屬於「假借貸真詐騙」的詐騙方式，民眾收到不明簡訊切勿輕易點擊連結，勿任意交付金融帳戶存摺、提款卡密碼等個人專屬資料，在遇到可疑的狀況時，可撥打165、110專線確認，避免遭詐團所騙。（中時新聞網）
中時新聞報導指出：「我帳戶被凍結了!」是詐騙，此種「假貸款真詐騙」的手法，詐團以借貸為由使民眾操作APP，讓人誤信自己輸入錯誤，導致帳戶遭凍結，進而掉入陷阱急匯款讓詐團得手。假如將個人存摺與提款卡，輕易借給不熟悉甚至不知名的人士，那麼你的帳戶很有可能會被列為「警示帳戶」，一旦被列為「警示帳戶」，將會衍生出許多不堪其擾的麻煩。以下將為大家整理避免成為「警示帳戶」的方法，以及不幸被列為「警示帳戶」後的自救與解除步驟。
銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？
「您的帳戶已被列為警示帳戶」，令人困惑的是，自己帳戶不是沒有錢，但為什麼裡頭的錢領不出來？
當您得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表您可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段；換句話來說，由於檢警單位認為偵辦需求，認為自己的金融帳戶涉及刑事犯罪嫌疑，因此向金融單位申請：將該帳戶列管警示。
(1) 什麼是警示帳戶？
警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，其中指出「警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多，像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
一般來說，民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時，多處於後知後覺，不知道自己已被當作犯罪嫌疑人，不僅使用不了自己的帳戶，還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。
(2) 成為警示帳戶會有什麼影響？
最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用，由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資，一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶，直到司法程序結束為止，該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
(3) 警示帳戶等於是人頭帳戶？
一般來說，民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶，大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取，並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用，也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶，將詐騙或不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。
(4) 要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？
如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶，可以到財團法人金融聯合徵信中心，申請個人信用報告，另加查警示帳戶資訊，或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232，但礙於個人資料保護原則，聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號，最好的方式，還是申請一份聯徵信用報告，就可快速且清楚知道，自己是否為警示帳戶名單。
(5) 什麼情況下會成為警示帳戶？
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一，就是利用民眾申辦貸款的不理解，詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金，而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。
警示帳戶還能申請貸款嗎？
銀行都會婉拒警示帳戶信用貸款的申請，因為信用貸款沒有擔保品抵押，對銀行來說貸款風險較高，因此注重個人信用報告的分數外，有任何的信用瑕疵、信用不良等狀況，都無法申請過件。因此想要順利申請貸款，還是要一步步照著程序解除警示帳戶，並重新培養信用分數，千萬不要因為一時的心急，又掉入了不肖業者的信用貸款陷阱中。
不過，假如名下有一部能正常行駛的汽車，還是有機會向融資公司申請汽車貸款；或是有房屋也可以向融資公司申請房屋貸款，只是須先提供三等親的親戚帳戶，才有辦法順利撥款。本公司「貓起來貸」為好事貸、融資公司、 融資公司經銷商，歡迎撥打免付費電話0800-213-886，或加LINE做免費線上評估與諮詢。
